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[基础知识]洗钱与反洗钱概述

时间:2011年07月29日 15点28分 作者:盛达期货 查看次数: 6088

洗钱与反洗钱基础知识

                 第一部分 洗钱
  一、什么是洗钱?
  根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
  
  二、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?
  
  所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益,也是“黑钱”。特别是,我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国,清洗这七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处,情节严重的,最高可以判处有期徒刑10年;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
  
  三、洗钱活动主要有哪些途径或方式?
  
通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系; 
通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;  
利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;  
利用别人的账户提现,切断洗钱线索;  
利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;  
设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;  
通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;  
通过购买彩票进行洗钱;  
通过购买房产进行洗钱;  
通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。  
  
  四、谁是洗钱活动的受害者?
  
  洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展,助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平。洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害社会稳定,国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
  
                              第二部分 反洗钱
  
  一、谁是我国反洗钱工作的监管者?
  
  根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定,中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者;同时,金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。
  
  二、金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密?
  
  金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息,我国《反洗钱法》作出了明确规定:一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制,规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查,同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。
  
  三、证券公司在为客户办理哪些业务时,需要核对客户的有效身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证明文件的复印件或影印件,了解账户的实际受益人?
  
  《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条规定,在办理下列业务时证券公司需完成以上工作:
  (一)资金账户开户、销户、变更、资金存取等
  (二)开立基金账户
  (三)代办证券账户的开户、挂失、销户
  (四)为客户办理授权或者取消代理授权
  (五)转托管,指定交易、撤销指定交易
  (六)代办股份确认
  (七)交易密码挂失
  (八)修改客户身份基本信息等资料
  (九)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式

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