黑恶势力的资金运转形式和过程

（一）形式。走私洗钱、成立虚假企业洗钱、通过离岸公司洗钱、违规转账、大额套现洗钱、关联单位、地下钱庄洗钱、高利贷等。

（二）过程。黑恶势力的洗钱过程往往非常复杂，一般经过入账，分账，整合三个阶段。首先，对于其非法所得进行一个初期的处置，如将黑钱通过各种渠道存入银行等，该阶段称之为入账。其次，通过一系列复杂的金融交易，如非法转账，现金与证券的变换，跨国资金转移等来掩盖其真实的资金来源，中断查找线索，该阶段称之为分账。最后将资金以合法的外衣形式转回黑恶势力手中，该阶段称之为整合。

黑恶势力的洗钱过程还可分为放置、培植、融合三个阶段。首先，黑恶势力把非法所得投入“清洗系统”，该阶段称之为放置。其次，经过复杂手续混淆黑白，使犯罪资金与合法资金混为一体，该阶段称之为培植。最后，非法所得融入正常合法生产经营活动中，该阶段称之为融合。自此，黑恶势力的违法所得已改头换面，具有存在的合法理由，受益人将自由使用该笔资金。

反洗钱工作在扫黑除恶中的限制和难点

(一)客户识别问题多。首先，金融机构对客户身份识别要求较高，但客户缺乏对反洗钱的认识，不愿提供较多私密信息以及办卡的真正用途，金融机构获得全面信息较难，且无法保证获得信息的真实性。其次，持续客户身份识别较难，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，金融机构在客户关系存续期间必须持续进行身份识别，而现实问题是客户身份信息变更后并不会主动到银行进行变更，同时，商业银行对客户的持续了解仅限于与本行建立结算业务关系客户的账户资金性质、用途及流向，但对客户的财务状况、经营情况或贸易背景了解较难。

（二）资金监控难。转移资金是涉黑活动的重要环节，把握住这个环节，将为执法部门冻结资金、没收财产提供机会。但与此相抗衡，黑恶势力组织有极强的适应性和灵活性，为逃避侦查与打击，黑恶组织成员在进行资金流转时，经常使用他人账户，以虚假贸易等形式掩饰资金来源，人为增加资金流转层级，增加了对资金交易的监控难度。

（三）交易甄别难。金融机构在涉黑活动可疑交易数据筛选工作中，主要依赖反洗钱系统，通过系统套用模型采集的可疑交易数据作为甄别分析的最终结果来确认属于哪类洗钱行为，涉黑活动往往又和赌博、毒品、非法高利贷等活动紧密联系，而对于同类模型提取的可疑交易中哪些属于涉黑活动则很难判断。有时涉黑活动也具有突发性，并没有一定的周期性、规律性交易可被系统模型提取，而对于未能通过系统提取的可疑交易数据则完全无法进行判断。

（四）查询难。及时、全面、准确地提供资金流转记录，是执法部门能否及时立案并取得重大突破的关键。但从系统提取数据到分析判断过程中都存在查询时间滞后、查询周期长的问题，尤其是目前第三方支付平台支付交易的飞速发展，大量来自非银行渠道的支付交易数据难以查询其真实的资金流转情况。

加强扫黑除恶反洗钱专项工作的建议

（一）加强大数据分析应用。利用大数据分析技术，对涉黑资金交易进行梳理、甄别、归纳，总结涉黑资金交易的普遍性特征、流程和规律，充分挖掘涉黑对象之间的关联性特征，根据其密集度、活跃度、异常度进行组织架构分析，提高主动发现和打击的能力。

（二）升级优化业务系统。加快反洗钱业务系统的升级改造，强化反洗钱风险监测和管理分析能力。针对业务量、交易规模、洗钱特征、频率和业务实际，相应调整系统可疑交易模型参数，进一步提高数据筛选的全面性。坚持“人机结合、互相补充”的原则，在充分运用反洗钱业务系统基础上，增加人工干预比重，结合可疑交易典型案例，组织员工开展大额和可疑交易报告方面的培训，有效提高人工监测分析能力。

（三）加大对涉黑资金流的查询力度。开辟快速查询通道，提速升级资金查控手段，打破黑恶势力上下游资金流属地管理查询权限禁锢。对涉黑资金交易进行及时查询和监控，进一步提高涉黑洗钱重大案件资金查控效率。加强对银行开户实名制、身份信息以及微信转账等第三方支付平台可疑交易的核查，对证据确凿的，依法开展调查，采取临时冻结措施，坚决切断涉黑洗钱渠道。

（四）重视宣传和培训辅导。引导社会组织和金融从业人员提升反洗钱和扫黑除恶的风险意识;尤其是金融从业者的专业素质的提高，将对反洗钱扫黑除恶行动起到事半功倍的成效。同时监管部门需与业务部门进行协同合作，建立大数据的信息交流和共享机制，并加强监管，建立社会组织重大事项报告制度。

黑恶势力进行赌博、高利贷、暴力讨债、贷款诈骗等违法犯罪活动，从事非法集资、非法传销、网络炒汇、地下钱庄等非法金融业务，或未经批准经营校园贷、现金贷、裸贷等违规金融产品……种种黑恶乱象不但扰乱了正常的金融管理秩序，也为整个社会的安定和谐埋下了隐患。为此，扩大群众宣传，提高金融从业人员专业素养、提升侦查技术水平迫在眉睫，扫黑除恶这一重大决策关系人心向背、治乱兴衰，同时也是压实责任、破解问题、回应期待的必要举措。

来源：金融时报-中国金融新闻网 发布日期：2019-11-18 07:46